Sau một thời gian tích góp, vợ chồng anh Nguyễn Huy đang có ý định mua một căn chung cư để an cư lạc nghiệp. Khi tìm hiểu về lãi suất cho vay, anh Huy khá lo lắng vì mức lãi suất chỉ được ưu đãi trong 1-2 năm đầu, còn sau đó các ngân hàng chủ yếu áp dụng lãi suất thả nổi. Tuy nhiên, khi biết Thông tư 06 có hiệu lực từ 1/9 người dân được phép vay ở ngân hàng này để trả ngân hàng khác, anh Huy rất phấn khởi.

Anh Nguyễn Huy, Quê Nam Định cho biết: Mình sẽ có nhiều lựa chọn để vay vốn ở các tổ chức tín dụng khác nhau, bên nào tốt hơn thì mình hoàn toàn có thể thay đổi khoản vay sang bên đó rất linh hoạt. Khi thấy việc tiếp cận vốn vay dễ dàng, ưu đãi như vậy thì chúng tôi cũng sẽ có nhiều động lực hơn để mua nhà, xe đáp ứng nhu cầu cuộc sống.

Với thông tư 06, từ ngày 1/9, một khách hàng cá nhân đang có dư nợ khoản vay mua nhà hoặc mua xe tại ngân hàng A, nếu thấy ở ngân hàng B có lãi suất thấp hoặc ưu đãi hấp dẫn hơn, khách hàng hoàn toàn có thể đến ngân hàng B để đề xuất nhu cầu vay vốn trả nợ trước hạn cho ngân hàng A. Việc này được đánh giá là sẽ tạo điều kiện thông thoáng hơn trong việc vay nợ và trả nợ, thúc đẩy tiêu dùng.

Bên cạnh đó, Thông tư 06 cũng bổ sung thêm quy định cụ thể về hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử. Theo đó, yêu cầu các tổ chức tín dụng phải có giải pháp, công nghệ kỹ thuật để nhận biết và xác minh thông tin nhận biết khách hàng. Và dư nợ cho vay với cá nhân vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống không vượt quá 100 triệu đồng. Việc thúc đẩy cho vay trực tuyến sẽ giúp giảm bớt các thủ tục trong quá trình vay, tạo điều kiện cho người dân dễ dàng tiếp cận nguồn vốn.

Liên quan đến Thông tư 06, NHNN vừa ban hành Thông tư số 10 ngưng hiệu lực thi hành khoản 8, khoản 9 và khoản 10 Điều 8 quy định về những nhu cầu vốn không được vay từ ngày 01/9/2023 cho đến ngày có hiệu lực thi hành của văn bản mới quy định về vấn đề này. Đây là động thái nhằm hỗ trợ tháo gỡ khó khăn của các doanh nghiệp và thị trường bất động sản trong bối cảnh nền kinh tế vẫn còn nhiều khó khăn hiện nay.

Rộng cửa cho khách hàng vay vốn tiêu dùng

Thông tư 06 vừa được Ngân hàng Nhà nước ban hành và có hiệu lực từ 1/9/2023 với nhiều điều kiện để khách vay có thể tiếp cận vốn được đổi mới theo hướng thông thoáng, dễ dàng hơn.

Theo các chuyên gia, thông tư này sẽ tạo ra cuộc đua hạ lãi suất cho vay giữa các ngân hàng và người vay sẽ hưởng lợi khi có nhiều lựa chọn hơn.

Theo quy định hiện hành, khách hàng chỉ được vay để trả nợ khoản vay tại ngân hàng khác đối với khoản vay phục vụ sản xuất kinh doanh, không áp dụng đối với khoản vay phục vụ nhu cầu đời sống. Tuy nhiên với quy định mới, nhận thấy tại ngân hàng B, cùng khoản vay mua nhà như vậy mà lãi suất cho vay thấp hơn thì khách hàng hoàn toàn có thể đến ngân hàng B đề xuất nhu cầu vay vốn để trả nợ trước hạn cho khoản vay mua nhà đang vay tại ngân hàng A.

Theo giới chuyên gia, với Thông tư mới, lãi vay của các ngân hàng buộc phải hấp dẫn để cạnh tranh nếu muốn hút khách hàng. Người đi vay, từ đó cũng sẽ chủ động tìm được ngân hàng có lãi suất thấp hơn.

Th.S Nguyễn Hữu Huân, Trưởng bộ môn kinh tế thị trường, Đại học Kinh tế TPHCM cho biết: Khi họ thấy ngân hàng mình vay có lãi suất cao thì họ chuyển sang ngân hàng khác với mức lãi suất cạnh tranh hơn, điều đó sẽ giúp cho người vay vốn có nhiều lựa chọn hơn trong việc lựa chọn ngân hàng để vay vốn cũng như sự linh hoạt khi họ có thể thay đổi được các ngân hàng và các ngân hàng muốn giữ chân được khách hàng thì bắt buộc họ phải duy trì mức lãi suất hấp dẫn nếu không sẽ bị mất khách hàng bởi những ngân hàng khác có chính sách ưu đãi tốt hơn.

Quy định mới tại Thông tư 06 cũng mở rộng phạm vi cho vay gồm phục vụ hoạt động kinh doanh và nhu cầu đời sống. Ngoài ra, với nhu cầu vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống tiêu dùng thiết yếu, khách hàng không cần phải có phương án, dự án chứng minh.

Ngân hàng Nhà nước cũng nhấn mạnh, tài sản thế chấp chỉ là một trong các điều kiện quan trọng nhưng không phải là yếu tố quyết định hàng đầu trong việc bảo đảm hoàn trả cho khoản vay, nhằm nâng cao trách nhiệm của khách hàng đối với việc trả nợ ngân hàng.